Foto cortesía NBC Washington
Esta es la cuarta semana consecutiva en la que las tasas hipotecarias han aumentado. La tasa promedio no alcanzaba este nivel desde el 30 de enero de 2025.
Es posible que los compradores de viviendas que esperan un alivio ante el aumento de las tasas hipotecarias tengan que aguardar bastante tiempo.
La tasa promedio semanal de los préstamos hipotecarios a tasa fija a 30 años ha estado subiendo durante meses y esta semana se situó justo por debajo del 7%, su nivel más alto en más de 19 meses.
La tasa hipotecaria de referencia a tasa fija a 30 años subió al 6,95% frente al 6,76% de la semana anterior, según informó el jueves Freddie Mac, entidad compradora de hipotecas. Hace un año, la tasa promedio era del 6,26%.
Esta es la cuarta semana consecutiva en la que las tasas hipotecarias han aumentado. La tasa promedio no alcanzaba este nivel desde el 30 de enero de 2025.
Los costos de financiación de las hipotecas a tasa fija a 15 años —opción frecuentemente elegida por quienes refinancian sus préstamos hipotecarios— también aumentaron esta semana. Dicha tasa promedio pasó del 6,09% de la semana anterior al 6,26%. Hace un año, se situaba en el 5,41%.
Unas tasas hipotecarias más elevadas pueden incrementar en cientos de dólares mensuales los costos para los prestatarios, limitando así su poder adquisitivo. A medida que suben las tasas, es probable que los posibles compradores decidan posponer la adquisición de una vivienda.
El mercado inmobiliario se ha visto estancado este año, en gran medida debido al aumento de los costos de financiación, ya que las tasas hipotecarias han seguido subiendo en los meses transcurridos desde que comenzó la guerra entre Estados Unidos e Irán a finales de febrero. Las expectativas de una mayor inflación, sumadas al fuerte aumento de los precios del petróleo, han impulsado al alza los rendimientos de los bonos a largo plazo —utilizados por los prestamistas como referencia para fijar los precios de los préstamos hipotecarios—, lo que a su vez ha elevado las tasas hipotecarias.
Las tasas hipotecarias se ven influidas por la inflación, la política de la Reserva Federal y las expectativas de los inversores del mercado de bonos sobre la economía, entre otros factores. Por lo general, siguen la trayectoria del rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que los prestamistas utilizan como referencia para fijar las tasas de los préstamos hipotecarios. Dicho rendimiento, que se situaba en el 3,97 % a finales de febrero —antes de que comenzara la guerra—, superó el 5 % el lunes por primera vez desde 2023. El jueves, a mitad de la jornada de negociación en el mercado de bonos, se encontraba en el 4,94 %.
Por otra parte, la decisión de la Reserva Federal del miércoles de aumentar su tasa de interés de referencia por primera vez en tres años, en un intento por controlar la creciente inflación, también podría ejercer una presión al alza sobre las tasas hipotecarias.
Si bien el banco central no fija las tasas hipotecarias, sus decisiones de subir o bajar la tasa a corto plazo son seguidas de cerca por los inversores en bonos y, en última instancia, pueden afectar el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años. La Reserva Federal también indicó el miércoles que podría producirse otra subida de tasas más adelante este año.
«El aumento de las tasas prácticamente garantiza que las hipotecas se mantendrán estancadas en el umbral del 7 % o por encima de él, lo que crea una barrera psicológica y financiera que reducirá drásticamente la asequibilidad y dejará fuera del mercado a aún más posibles compradores», afirmó Lisa Sturtevant, economista jefa de Bright MLS.
El mercado inmobiliario estadounidense ha estado en declive desde 2022, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde los mínimos registrados durante la pandemia. El año pasado, las ventas de viviendas de segunda mano en EE. UU. se mantuvieron prácticamente estancadas en su nivel más bajo de los últimos 30 años, y volvieron a desacelerarse el mes pasado.
El fuerte aumento de los precios de la vivienda —especialmente a principios de esta década— y la escasez crónica de inmuebles a nivel nacional, agravada por años de construcción de viviendas por debajo de la media, han dejado a muchos aspirantes a propietarios fuera del mercado debido a los altos costos.
Por ello, muchos posibles compradores siguen de cerca las tasas hipotecarias, ya que estas pueden aumentar su poder adquisitivo cuando bajan, pero también reducir su capacidad de compra cuando suben.
Dependiendo de los ingresos, el historial crediticio y otros factores, el solicitante puede optar a una tasa para una hipoteca a 30 años que esté por debajo o por encima de la media actual.
La subida de tasas de la Reserva Federal y otros factores que ya están impulsando el alza de las tasas hipotecarias este año podrían preparar el terreno para una mayor desaceleración del mercado inmobiliario en los próximos meses. No obstante, no está claro cuánto subirán las tasas hipotecarias a partir de ahora, ya que su incremento en las últimas semanas podría reflejar —al menos en parte— las expectativas de que la Reserva Federal (Fed) decida empezar a subir las tasas de interés.
«Esto es importante porque nos indica cómo podrían reaccionar las tasas hipotecarias y el mercado de bonos ante posibles alzas de la Fed», señaló Jake Krimmel, economista sénior de Realtor.com.
Escrito por Alex Veiga | The Associated Press • Publicado y actualizado hace 3 horas.
